Ваше доверие - наша надежность и профессионализм!

Где можно получить кредит на жильё: предложения банков в июле

Автор: Игорь Смирнов

Уже несколько последних месяцев то и дело появляются новости, что какой-то из банков прекратил или приостановил выдачу жилищных кредитов. Если учесть движение курсов, коронакризис и прочие экономические проблемы, то решения банков выглядят обоснованными.

Однако нуждающиеся в ссуде на жилье, особенно те, кто находится в положении «сейчас или никогда» страдают теперь больше, чем вся отечественная экономика. Myfin.by разобрался, кто из банков все еще дает кредиты на жилье и на каких условиях.

 

Общие условия жилищных кредитов

Вначале несколько общих моментов:

Все жилищные кредиты банков Беларуси являются целевыми, их средства нельзя использовать по своему усмотрению, но только на приобретение, строительство или реконструкцию жилья.

В связи с целевым характером, кредитные суммы не выдаются заемщику, а перечисляются на счета продавцов жилья или застройщиков.

Сроки погашения кредитов на жилье максимально велики, чаще всего – 15-20 лет. Чтобы компенсировать будущую инфляцию, ставки по кредитам часто привязывают к ставке рефинансирования и прибавляют несколько пунктов. Сейчас ставка рефинансирования Нацбанка составляет 7,75%, в 2015 году – 25%, в 2011 году поднималась до 43%, а в 2000 году – до 175%.

Многие кредиты выдаются на особых условиях нуждающимся в улучшении жилищных условий. Это отдельная тема, связанная с очередями в местных исполкомах, статусом семьи (молодая, многодетная) и другими моментами.

В доход заемщика часто включают и доход проживающих с ним близких родственников. Обычно мужа или жены. Но этот вопрос следует уточнять особо в каждом случае.

Кредиты Беларусбанка

Больше всего предложений осталось у лидера жилищного кредитования, а именно – в АСБ «Беларусбанк». Многие из них связаны с разными государственными программами.

 

Кредит на строительство жилья по системе стройсбережений и Кредит на приобретение жилья по системе стройсбережений

Оба кредита похожи по условиям, потому их можно рассматривать вместе. Единственное отличие – первая ссуда подходит для строительства, вторая – для приобретения готового жилья.

В этих продуктах классическое кредитование сочетается со сберегательной системой.

Вначале будущий заемщик кладет деньги в банк под небольшой процент и с ограничением на снятие.

Потом накопленные средства переводят продавцу жилья.

Затем Банк выдает клиенту кредит на величину разницы между общей стоимостью жилья и переведенной суммой.

Главные условия определены так:

ставка – 8,75% годовых (ставка рефинансирования НБ РБ + 1%);

максимальный срок – 20 лет;

кредитный лимит – 75% от стоимости жилья;

обеспечение – залог недвижимости и поручительство физических лиц.

 

При выдаче 60 тыс. руб. на 20 лет эффективная, т.е. полная ставка вырастает до 11,209%, но только в том случае, если ставка рефинансирования останется на текущем уровне.

Прочие условия, требования к заемщикам и пакет документов обычны для жилищного кредитования. Понадобятся паспорт, справки о доходах и хорошая кредитная история.

 

«СТРОЙДОМ»

Специальный кредит для строительства или покупки дачных домиков.

ставка – 13,51%;

максимальная сумма – 70 тыс. руб.;

максимальный срок – 12 лет;

обеспечение – поручительство физических лиц.

Залог недвижимости в данном случае не применяется. Справки о доходах нужны.

 

«Ипотека с нами» с Dana Holdings

Совместная программа Беларусбанка и застройщика. В данном случае – с Dana Holdings, но такие же программы работают с другими строительными организациями.

ставка – от 3,74% (в первый год погашения);

кредитный лимит – 90% от цены квартиры;

максимальный срок погашения – 20 лет;

обеспечение – залог и поручительство физических лиц.

Но обратим внимание, как назначена годовая ставка – «от 3,74%». К примеру – если взять 60 тыс. руб. на 20 лет, то полная ставка составит 13,566%.

«Кредит на строительство (реконструкцию) жилья»

Кредит с невысокими ставками, но без льгот и господдержки.

ставка – 13,51% (тоже зависит от ставки рефинансирования);

кредитный лимит – 90% от стоимости жилья;

обеспечение – залог и поручительство физических лиц;

эффективная ставка – 13,566%.

 

Кредит подходит только для строительства или реконструкции, но не годится для приобретения готовой недвижимости.

«Кредит на строительство (реконструкцию) жилых помещений с использованием субсидии на его погашение»

Льготный кредит по Указу №240 – самый востребованный профиль жилищного кредитования Беларусбанка.

ставка – 10,75%;

кредитный лимит – в пределах суммы определяемой местными органами власти;

срок – до 20 лет;

обеспечение – поручительство физических лиц и залог.

Эффективная ставка для ссуды в 60 тыс. руб. на 20 лет, почти не отличается от первоначальной ставки, всего – 10,795%.

У этого кредита больше ограничений, чем у других. Но все ограничения компенсируются государственной субсидией на его погашение.

Некоторые категории льготников не возвращают ни стоимость кредита, ни основную сумму. Так, семьям с 5-ю детьми государство компенсирует практически все выплаты, а самая массовая категория, молодые семьи с 2-мя детьми платят тело кредита, и только 5% годовых, остальное выплачивает за них государство.

При погашении кредита предоставляется отсрочка по основному долгу на 18 месяцев, т.е. первые полтора года клиент платит только проценты.

Белинвестбанк

«На строительство жилой недвижимости»

Основные параметры этого кредита почти полностью повторяют описанные выше для Беларусбанка. Единственное отличие – в Беларусбанке кредит выдается на сумму от 1 тыс. руб., а в Белинвестбанке – от 100 руб., но для жилищного кредита это разница несущественна. Стоимость обоих кредитов полностью совпадает.

 

Другие кредиты по 240 Указу от государственных банков

 

Такие же льготные кредиты для категорий, перечисленных в Указе № 240 от 4 июля 2017 года, выдают другие государственные банки, в частности:

Белагропромбанк;

Белинвестбанк

Условия государственных банков совпадают с описанным для Беларусбанка настолько, что их можно не повторять. Льготные кредиты также предлагают некоторые частные банки, их условия мы рассмотрим ниже.

Банк БелВЭБ

«Строительство жилья с использованием субсидии»

Кредит с льготами по 240 Указу. Его условия не слишком отличаются от описанных выше для Беларусбанка. Ставка тоже 10,75%, эффективная ставка на 20-летний срок – 10,795%. Обратим внимание на различия.

кредит выдается на 241 месяц, а не на 240 месяцев;

точно определены ограничения по возрасту – от 21 года до 55 лет.

Прочие значимые параметры совпадают с условиями Беларусбанка.

БПС-Сбербанк

У БПС-Сбербанка нашлось два актуальных жилищных кредита: льготный и на общих основаниях.

 

«Строительство жилых помещений с использованием субсидии в рамках Указа №240»

Условия этого кредита практически совпадают с описанным выше для других кредитов по 240 Указу. Такие же первоначальная и эффективная ставки. Такие же основные требования к жилью и заемщикам. Возраст получателей кредита от 18 до 75 лет, но – на момент полного погашения, т.е. брать кредит на 20 лет придется лицам не старше 55 лет, или соглашаться на меньший срок.

 

«Новоселье со Сбербанком»

Кредит не льготный, с меньшими ограничениями, большей вариативностью и заметно дороже.

ставка – 19,99%;

срок погашения – до 20 лет;

кредитный лимит – до 90% цены жилья;

рассмотрение заявки – за 2 дня;

обеспечение – поручительство, залог недвижимости и другого имущества.

эффективная ставка (60 тыс. руб. на 20 лет) – 20,073%.

Здесь появляется несколько вариантов выдачи, с первым взносом в 10%, 20% и 30%. Общая тенденция – чем меньше доля кредита, тем лояльней его условия:

при взносе в 10% обязательны поручительства нескольких физлиц и залог жилья;

при взносе в 30% можно ограничиться залогом другого имущества, например транспорта.

В остальном условия обычные: справки о доходе с места работы, о составе семьи и пр.

Приорбанк

«Строительство под залог с использованием субсидии»

Еще один льготный кредит. Тот же максимальный срок и те же ставки.

Но требования к заемщикам жестче:

непрерывный стаж на последнем месте – не меньше 1 года;

минимальный возраст – 22 года;

максимальный возраст – 58 лет и не более 63 лет на момент полной выплаты, т.е. кредит на 20 лет может взять клиент не старше 43 лет.

Выше минимальный порог кредитования – не меньше 10 тыс. руб., но это как раз не проблема, т.к. жилищные кредиты на малые суммы не слишком востребованы.

Белгазпромбанк

«Скоро новоселье»

Коммерческая ссуда на покупку квартиры. Ограничений мало, цена кредитования – рыночная.

ставка – 17,99%;

кредитный лимит – не более 80% цены квартиры;

обеспечение – залог и поручительство физлиц.

максимальный срок погашения – 20 лет.

Эффективная ставка на 20 лет – 18,065%, ненамного выше первоначальной. Кредит выдается лицам от 18 до 64 лет, постоянно работающим не менее 3 месяцев на последнем месте. Пакет документов обычный.

БНБ-Банк

У БНБ-Банка есть три варианта креджитования жилья с тремя разными застройщиками: Dana, Тапас и «Четыре сезона». Основные условия по кредитам примерно равные:

в качестве залога выступает покупаемая недвижимость;

кредит выдается до 90% стоимости квартиры;

в общий доход можно включать доходы близких родственников;

кредит выдается максимум на 15-20 лет;

ставка по кредиту плавающая 13,5%-13,51%.

 

Что в итоге?

Жилищное кредитование в Беларуси не остановилось полностью. Многие банки временно или навсегда отказываются от каких-то продуктов, но это не «конец эпохи». Однако стереотип «я стою на очереди и мне должны предложить» теперь точно не работает. Чтобы получить жилищный кредит, не важно, с льготами или без, придется быть гораздо активней, чем раньше.

Контакты

Республика Беларусь, 230023, г. Гродно, ул. Советская, д.17

Время работы: Пн—Пт: c 09:00 до 19:00; Сб: c 10:00 до 15:00

8 (0152) 65-20-20 — Городской телефон

8 (0152) 65-07-51 — Городской телефон

+375 29 289-26-64 — МТС

+375(152)65-20-20 — А 1

domvgrodnoru@yandex.by — Почта

Где можно получить кредит на жилье: предложения банков